伊春市人民政府办公室关于印发《伊春市新型农村合作医疗实施办法（试行）》的通知
黑龙江省伊春市人民政府办公室
伊春市人民政府办公室关于印发《伊春市新型农村合作医疗实施办法（试行）》的通知
伊政办发〔2007〕40号
有关区人民政府，市政府各委、办、局：
经市政府同意，现将《伊春市新型农村合作医疗实施办法（试行）》印发给你们，请认真贯彻执行。
二○○七年六月四日
伊春市新型农村合作医疗实施办法（试行）
第一章 总则
第一条 为建立新型农村合作医疗制度，解决农民“因病致贫、因病返贫”的问题，提高农民健康水平，促进我市农村经济发展和社会稳定，制定本办法。
第二条 新型农村合作医疗制度是由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。新型农村合作医疗坚持以收定支、收支平衡和公开、公平、公正的原则。
第三条 本办法适用于伊春市市辖区区域内有农业户口的14个区农村居民（含在国内外出务工人员）。
第四条 本办法所指医疗费用是指参加新型农村合作医疗农户家庭成员中因患疾病发生的门诊医药费和住院医药费用（含恶性肿瘤放、化疗和肾透析、肾移植后，服抗排异药物的门诊医药费用）。
第五条 本办法由市卫生局和各区政府负责组织实施。
第六条 市辖区新型农村合作医疗管理办公室（原市合作医疗办扩编以下简称市合管办）为科级事业单位，具体工作职能：
（一）根据本地实际情况，制定新型农村合作医疗总体规划、年度实施计划，提出相应配套政策初步实施意见。
（二）负责新农合医药费用的审核，定期公布资金使用情况。
（三）负责新农合定点医疗机构的审查和监督检查。
（四）定期向市新型农村合作医疗管理委员会和上级有关部门汇报工作，准确及时报送各种报表。
（五）做好市政府和上级主管部门交办的其他工作任务。
各区新型农村合作医疗管理委员会和区及乡（镇）合管办负责本区和乡（镇）合作医疗工作的政策宣传、组织、协调、管理、基金收缴、基金使用和监督等工作。村合作医疗管理小组负责政策宣传、组织发动、健康教育和基金收缴工作。
第二章 基金筹集
第七条 新型农村合作医疗基金以政府补助和农民个人自愿缴费相结合的方式筹集，具有市辖区农村户口人员均可以户为单位参保。
第八条 新型农村合作医疗基金来源：
（一）参加新型农村合作医疗的农民个人每年缴纳15元。
（二）省财政为参合农民每人每年补助27元，区财政补助13元，共计40元。
（三）其他资金（包括市辖区新型农村合作医疗基金的利息收入，企事业单位、社会团体和个人捐赠的新型农村合作医疗资金等）。
第九条 市辖区包村干部或村委会及时将农民缴纳的新型农村合作医疗基金和以户为单位的参合人员名单上交区卫生局，区卫生局按照相关要求将基金存入当地财政部门专用账户。
5月25日前，各区将各村收缴的新型农村合作医疗基金一次性全部划入市财政局市辖区新型农村合作医疗基金专户。各区卫生局将新型农村合作医疗参合农户登记表、合同书和财政票据存根报送市合管办。
第十条 为提高农民的抗风险能力和健康保障水平，全市统一筹资标准、统一补偿比例、统一保障政策。
第三章 基金的管理和使用
第十一条 新型农村合作医疗基金要专款专用、专户储存，全部用于支付标准内的门诊、住院医疗费用，按照公开、公平、公正的原则用好基金，不得挪作它用。
第十二条 新型农村合作医疗基金由统筹基金和家庭账户基金构成。
（一）家庭账户基金：由农民个人缴纳，以户为单位核销家庭账户，主要用于核销门诊治疗发生的医药费，家庭成员可共用，超支自理。如家庭账户基金年度有节余，可结转下年，但不能顶替下一年的参合个人缴费资金。
（二）统筹基金：由省财政每年为每位参合农民补贴的27元，区财政补贴的13元， 民政、财政等部门的医疗救助资金，基金账户利息收入等资金组成。统筹账户当年筹款用于解决当年医药费。住院患者当年发生的医药费必须当年报销，不结转下年。
第十三条 农民参加新型农村合作医疗，从办结各项手续的本年度6月1日起，享受本办法规定的待遇。参合农民只有在指定医疗机构就诊发生的门诊医药费用才能报销，住院农民只有按照逐级转诊要求在定点医院就医发生的医药费才能报销。
第十四条 参合农民凭合作医疗证和居民身份证（或户口簿）在定点医疗机构就医。
第十五条 支付原则、周期、途径、标准。
（一）支付原则。实行规定病种定额补偿，其他病种规定起付线，按比例补偿。
（二）支付周期。住院医药费用的补偿比例，按次计算支付。因患同种疾病转院，连续在两所及以上医院住院发生的医药费累计计算支付。
（三）支付途径。
1、门诊患者在规定的支付时间内，由患者或家属持合作医疗证、身份证（或户口簿）和收据在就诊的定点医疗机构办理报销手续。发生费用由就诊的定点医疗机构先行垫付，然后由定点医疗机构代办员定期到市合管办审核，市财政局复核后，开具申请支付凭证，提交代理银行将垫付资金拨入定点医疗机构银行账户。在村卫生所就诊发生门诊费用，可先由村级定点卫生所（室）垫付，然后村级卫生所（室）到乡（镇）或区级定点医疗机构由其垫付，进入封闭运行。
2、住院病人在手续齐全的情况下，在乡(镇)定点医院发生的医药费可随时到本乡(镇)定点医院办理报销手续；在区级定点医院发生的医药费可随时到区级医院办理报销手续；在市级定点医院发生的医药费可随时到市级医院办理报销手续。农民也可委托乡村医生帮助办理报销手续。
（四）支付标准。
1、个人门诊费用累计报销上限为家庭账户所存金额，家庭账户无余额后，家庭成员不再享受门诊医药费报销待遇。
2、定点医院住院费按照10类57种疾病定额报销标准补偿。因患定额病种以外的疾病发生的住院费用，在区医院和乡（镇）卫生院住院以200元为起付线，超过的部分核销35%；在市级医院住院发生的费用以400元为起付线，超过的部分核销30%；市级以上医院（不含市级）发生的费用以800元为起付线，超过的部分核销25%。报销封顶线每人每年限病种不超过1000元。每人每年因患多种疾病多次住院最多可获得的报销补偿不超过6000元。如同时患两种及以上疾病住院时，按报销比例最高的病种予以报销。每个病种年度内只报销一次。
第十六条 支付范围：超过起付标准的住院费用，按照《黑龙江省新型农村合作医疗报销基本药物目录》和现行《黑龙江省基本医疗保险医疗费用支付范围及标准》执行，按比例核销，其余部分由个人负担；合管办核销费用前，要减去不予报销部分。
第十七条 参合患者患病如需转入市级以上医院（不含市级医院），必须经定点医疗机构提出申请，并提供诊断书和病历复印件，报市合管办批准。门诊治疗费用由家庭账户支付，统筹账户不承担门诊治疗费用。参合患者如参加商业保险，由商业保险公司出具原始票据复印件并加盖公章作为补偿依据。
第十八条 参合农民外出务工患病（或辖区外因急诊）住院，实行先治后报方式。其家属要在3天内同市辖区新农合医疗管理办公室取得联系，并按照合作医疗管理办公室的要求用药和治疗。出院后，由本人、家属或村医携带新型农村合作医疗证、诊断书、收据、费用清单（需要加盖防伪印章）、出院证明和病历复印件到参合地定点区医院履行报销手续，费用由区级定点医疗机构先行垫付，然后进入封闭运行。参合住院农民出院后30天内必须办理完核销手续，否则市辖区新农合医疗管理机构不予办理审核及报销手续。对不符合规定报销补偿费用由定点医疗机构承担。
第十九条 下列情况不享受统筹基金补助：
（一） 打架斗殴、交通肇事、酗酒伤害、吸毒、自杀、自残等；
（二） 器官移植、镶牙、整容、矫正、配镜等；
（三） 婚前检查、保健、康复等；
（四） 未经允许在非定点医疗机构就医、购药等；
（五） 除规定病种外治疗过程中发生的输血费；
（六） 市级及以上人民政府规定的其他不应当享受医疗救助的。
第二十条 合作医疗证转借他人使用的，市合管办收回合作医疗证，并取消当事人当年参加新型农村合作医疗的资格。
第四章 定点医疗机构管理
第二十一条 新型合作医疗定点机构选择范围：市级医疗保健机构和各区局职工医院、乡（镇）卫生院、各村卫生所。如村没有卫生所（室），可由当地卫生行政部门指定就近一家林场卫生所或社区卫生服务站。
第二十二条 市卫生局负责对申请市级定点医疗机构的审核确定，辖区卫生局负责区级、乡（镇）和村级定点医疗机构的审核确定，并报市卫生局备案。
第二十三条 合作医疗定点医院要保证服务质量，提高服务效率，信守合同，因病施治，控制医药费用，要让利于农民群众。持合作医疗证到定点医院就医时，市域内定点医院物理检查要优惠10%，彩超、CT检查要优惠15%。
市辖区合管办对定点医院实行动态管理，规范各种诊疗和管理制度，努力提高服务水平。新型农村合作医疗各级行政管理部门有权到相应或下级定点医疗机构查询医疗过程和费用，有权取消违约医疗机构的定点资格。
第五章 管理与监督
第二十四条 合管办每季度以张榜等方式公布市辖区新型农村合作医疗资金的支付情况，主动接受参合农民的监督。
市新型农村合作医疗管理委员会接受人大常委会的监督。新型农村合作医疗资金管理部门随时接受审计部门的审计。
第二十五条 新型农村合作医疗工作在实际运作3个月后，市新型农村合作医疗管理委员会将根据统筹账户实际支出情况对报销政策进行调整和完善。新型农村合作医疗基金如有结余，应结转下年使用，不得挤占或挪用。
第二十六条 新型农村合作医疗制度是国家促进农村卫生改革政策与发展的重要举措，对促进农民健康，防止因病致贫和因病返贫，确保全面奔小康具有重要意义。各级政府和相关部门要加强领导，高度重视，广泛宣传，认真履行职责，努力提高参合率。
第二十七条 商业保险、在校学生医疗保险、计划免疫保险等可作为新型农村合作医疗的补充，不影响农民群众参加新型合作医疗。参合人员发生的属新型农村合作医疗报销范围内的医疗费用，参合人员在享受相关保险赔付后，仍可持住院病历、医药费收据和费用清单原件、复印件（费用清单需要加盖防伪印章），同时持保险单位的证明在定点医疗机构履行报销手续，由定点医疗机构先行垫付，然后履行核销手续。外出务工和在市级以上医疗机构就诊农民，结合本办法第十七条和第十八条执行。
第六章 附则
第二十九条 本办法自2007年6月1日起试行。
第三十条 本办法在实施过程中如发生争议，由市卫生局协调解决。
第三十一条 本办法由市卫生局负责应用解释。
混业经营模式与我国银行业的发展
——兼论我国《商业银行法》相关立法的完善
中国政法大学法学院 郑坤山* 北京 102249
内容提要：加入WTO后，我国银行将面临着越来越多的挑战与竞争。在构想银行业的经营模式之前，我们有必要关注一下西方国家金融经营体制演进的历史及当今各国的发展趋势，除此之外，还必须考虑到中国的国情。采取具体措施时，可以采取折中方案，使银行实现由分业到混业的平稳过渡。在逐步取消对银行的投资限制时，可以采取银行控股公司的混业立法模式。在以上论述后提出一些完善我国《商业银行法》的意见。
关键词：WTO 分业经营 混业经营 《商业银行法》
中国于2001年11月13日加入世界贸易组织（World Trage Organization,以下简称“WTO” ），WTO的统一规制本身就是不同法域下的法律理念、价值、规则的融合，从这一意义上说，金融“入世”，就是金融法律的“入世”。WTO下的《金融服务贸易协议》对我国金融服务贸易市场开放及其立法提出了新的法律性要求，加入WTO后，我国的银行市场开放将是全方位的。在外贸业务方面，加入WTO时就允许外资金融机构在我国的任何地方向任何机构和个人提供外汇服务；在人民币业务方面，加入WTO后，外资银行可以在上海、深圳、天津和大连开展人民币业务，到2005年1月1日，取消所有地域限制；从2002年1月1日，允许外资金融机构向所有中国客户提供服务。一句话，从2005年1月1日之后，根据《服务贸易总协定》国民待遇原则，外资金融机构在服务地域和服务对象上已与中资金融机构没有什么两样。[1]中国的金融机构，尤其是银行将面临着越来越多的挑战与竞争。然而，我国现行法律、法规却赋予外资金融机构“超国民待遇”，《外资金融机构管理条例》第17条（四）项，允许外资银行从事外汇投资业务，而我国《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）却明确禁止我国商业银行的投资行为。从我国《商业银行法》第43条的规定可以看出，我国现阶段对银行业实行的是较为严格的“分业经营”制度（即银行不得投资于证券、信托、保险这三项业务）。[2]本文拟对《商业银行法》所规定的这一制度，从“两个前提性思考”、“一个折中方针”、“具体制度构思”这几方面展开论证“混业经营”作为我国银行业发展的趋势，并在此基础上提出一些完善我国《商业银行法》的意见。
一、 两个前提性思考
最近一段时间，对于我国金融业是实现分业经营还是混业经营，人们的争论很激烈。有人主张商业银行应当实行混业经营，认为这样才能提高银行实力有利于银行业的发展；有人则反对混业经营，认为商业银行实行混业经营将给国家金融体系带来巨大的金融风险，不利于国家、社会的安定。[3]我认为，在权衡分业与混业孰是孰非时，首先必须提及的是两个前提性思考。
（一）随着全球经济一体化的不断发展和中国加入WTO，逐步与国际接轨，我们有必要去关注一下西方国家金融经营体制演进的历史及当今各国的发展趋势。最典型且对中国最具参考价值的应属美国。[4]美国在1933年以前实行的是混业经营，尤其是20世纪以后，随着诸多大型工业的兴起和繁荣及银行业自身规模的迅速扩大，不少商业银行为了分享巨额利润，开始利用其雄厚的资金实力跻身证券市场，积极开展投资银行业务；另一方面，投资银行不但通过证券业务大发其财，同时也向商业银行渗透，通融短期资金以扩大资金来源。结果，商业银行和投资银行在业务经营方面的限制被彻底打破，两者最终紧密地相互融合。1929年至1933年爆发的世界经济危机给美国的经济带来了极大的冲击，无论是政府部门、经济学界还是工商人士都普遍认为，商业银行从事证券业务是导致证券市场崩溃，并进而引发经济“大萧条”的主要原因，致使美国与1933年颁布了《格拉斯—斯蒂格尔法》，将证券业和商业银行严格分离，并建立起存款保险制度，使美国的“分业经营”制度持续了半个多世纪。20世纪80年代后，为了提高银行的竞争能力和促进资金的自由流动及有效配置，美国出台了一系列放松管制的规定，并于1999年11月4日通过了《金融服务现代化法案》，正式肯定了银行业的混业经营模式。至于其他银行业较发达的国家，德国一直以其“全能银行” 著称，瑞士亦是一直实行混业经营。以前一些实行分业经营的国家如英国、日本，两者也分别于1996年和1998年通过立法明确改革为“混业经营”的模式。[5]混业经营已是世界银行业的发展趋势，中国加入WTO后，要有力提高本国银行的生存与创新能力，充分促进资金的自由流动和有效配置，不得不关注这一发展趋势。
（二）实行分业还是混业，或采取什么样的过渡措施，还要考虑到的一个重要因素，那就是中国的国情。加入WTO后，首先必须明确一点，即中国是公认的发展中国家，必须以发展中国家享受权利，同时不能承担超过我国经济金融承受能力的金融义务。我国是一个生产力发展严重区域性失衡的国家，东部、中部、西部三大地区经济发展很不平衡，即使在同一东部地区，不同省市、不同区县的经济发展水平、金融创新与吸收能力亦差异很大。所以在承认“混业经营”是必经之路的同时，于实行具体方针政策时，不能搞一刀切，而必须采取试点经营、逐步推广、以点带面、逐步发展的方法，具体措施留待下文。
二、 一个折中的方针
就我国目前的具体情况，由于特殊的历史原因，在银行、证券、信托、保险四个行业中，证券业的风险最大（如上市公司的“国有企业病”，限于篇幅，本文不论及）。[6]在选择银行投资方向的时候，2005年之前，可以制定一些行政法规，让银行涉足信托及保险行业，而控制其涉足公司（企业）债券的经营，股票的发行、代理及买卖等证券业务。等到2005年以后，随着我国证券市场的不断完善和金融业的全面对外开放，再让银行去从事证券业务。这样，既给银行一个投资准备的时间，又能保证金融市场的平稳过渡，并达到WTO所提出的要求。
三、 具体的制度构思
反观当今世界银行投资制度改革热潮，归纳起来，现各国银行的投资模式主要有三种：（1）全能银行模式（Universal Banking Model）,如德国的银行全能制；（2）母银行模式(Bank Parent Model),商业银行直接投资控股证券公司、保险公司等，这时商业银行已经异化；（3）金融控股公司模式（Holding Company Model）,将商业银行、证券公司、信托投资公司等金融机构共同置于金融控股公司名下，各金融机构相对独立运作，实现混业经营的高级模式。[7]如美国的银行持股公司，银行通过设立银行持股公司，并由持股公司下设与银行并列的证券公司、保险公司等来进行投资。我国《商业银行法》第43条的规定是对银行投资的限制，而上述三种模式是在银行投资基本无限制的基础上进行的比较。从发展趋势看，银行投资的三种模式的区别正逐渐消失，其基本特点是银行业务的多样化和投资的无限制。如果我国固守银行投资限制制度，将不利于我国商业银行提高效益和实力，也不利于其参与国际竞争。所以，顺应银行投资趋势是我们必然的制度选择。
当然，上述措施不可能一蹴而就，需要一个较长的过渡时期。至于具体的制度构思，可考虑以下几方面：
第一，充分利用现有的法律空间。我国《商业银行法》对银行投资的限制仅是一种相对限制，而非绝对限制。从《商业银行法》第3条所规定的银行业务范围可见，商业银行可投资于政府债券、政策性金融债等部分证券业务，可经营部分信托业务（主要是一些代理业务）和保险代理业务。且法律并不禁止商业银行在我国境外从事信托投资和股票业务，对银行之间的投资也未加限制。[8]在法律明确放开投资限制之前，商业银行一定要积极在上述几方面中拓展业务并设置相应的机构及配套体系，以积累更多的投资经验和增强风险防范能力。
第二，到2005年放开对外资银行入境的相关限制后，可以着手在一些比较发达的城市（如上海），逐步放开对银行业的投资限制。一方面，要以一些发展势头较强的商业银行为试点（如成立于1983年的光大集团，已经成为典型的混业经营的金融控股公司集团）；另一方面，要严格加强国家有关机关的监管及专业人才的输送，等时机成熟，再将取消限制的政策逐步推广。
第三，至于具体的形式，可以采取银行控股公司模式（类似于金融控股公司模式）。这种模式具有如下特点：其一，由银行成立银行持股公司，银行将继续从事传统的银行业务，其他风险性金融业务由持股公司本身或下设的非银行子公司而不是银行去直接从事。其二，依法设立“防火墙”，防止持股公司的非银行附属机构金融风险侵袭银行。其三，持股公司的附属证券机构不归银行监管机关监管，因为“防火墙”的存在能够有效阻止持股公司金融困难对银行的波及，并且其附属证券公司的业务应由证券管理委员会监管。[9]正是鉴于其这几方面的特征及其所具有的效益提高和风险防范并重的优点，所以，建议在逐步取消对银行的投资限制时，可以采取此种形式。
四、 结语
综合以上论述，我认为，随着中国加入WTO后，有必要考虑对《商业银行法》第43条的修改，即应逐步取消对商业的投资限制。在未来的3到8年内，前3年应是分业向混业的转变与磨合，也是中国银行业混业体制的立法准备时间；后5年，随着我国金融服务市场的全面开发，应完成从银行法、证券法、保险法等平行法的修改到混业模式的最终确立，而且这种模式应是金融控股公司的模式，而非别的模式。
至于《商业银行法》中的其他问题，限于篇幅，本文简要提及以下几点：第一，该法中中国人民银行的权限太大。从第3条、第11条、第13条、第18条、第19 条、第24条、第62条等诸多条文中可见一斑。[10]]建议法律明确规定中国人民银行对商业银行的具体审查事项及明确、具体的审查程序，以赋予商业银行更多的经营自主权。第二，建议增加对治理结构方面的更明确的规定。银行业的法人治理结构问题在我国比较突出，银行产权仍不够明晰，希望立法者对此有所考虑。第三，由于科技的迅猛发展，建议增加“银行业务电子化”方面的有关规定，以解决实践中出现的新问题。第四，随着中国银行业对外的逐步开发，在修改《外资金融机构管理条例》的同时，可以考虑在《商业银行法》中增设“外资银行” 章节，对外资银行的市场准入、业务范围及监管等问题作专门规定。
“山雨欲来风满楼”，我国《商业银行法》中的相关规定已不能适应我国经济前进的脚步。为了促进我国金融业的不断发展与完善，使我国不断融入世界经济发展的潮流，我想反思的时刻已迫在眉睫了。
Mixed Managing Mode and the Development of the Banking Sector in China
Law School of China University Political Science and Law Zheng Kunshan
Abstracts: After China'accession to the WTO, the civil bank will be faced with more and more challenges and competitions. Begore figuring out the managing model of banking sector, we need to pay attetion to the financial managing system's developing history of western country, besides, we have to take the speciality of China into consideration. When dealing with the concrete measure, we can take a compromise, leting the bank get a smooth transition. As we gradually discard the confination on the banking investment, we should change toward the Holding Company Model.At last, there will be some suggestions on the recitions of Commercial Bank Law.
主要参考书目：
《银行法律论丛》，中国银行法律事务部 编，中国法制出版社，2002年1月第1版；
