陕西省城市房屋拆迁管理办法
陕西省人大常委会
陕西省城市房屋拆迁管理办法
陕西省人大常委会
（1993年3月6日陕西省第七届人民代表大会常务委员会第32次会议通过 1993年3月6日公布施行）
目 录
第一章 总 则
第二章 拆迁管理
第三章 拆迁补偿
第四章 拆迁安置
第五章 罚 则
第六章 附 则
第一章 总 则
第一条 为了加强城市房屋拆迁管理，保障城市建设顺利进行，保护拆迁当事人的合法权益，根据国务院《城市房屋拆迁管理条例》，结合本省实际，制定本办法。
第二条 凡在本省各城市规划区内国有土地上，因城市建设需要拆迁房屋及附属物的，都适用本办法。
第三条 本条例所称拆迁人是指取得房屋拆迁许可证的建设单位或者个人。
本条例所称被拆迁人是指被拆除房屋及其附属物的所有人（包括代管人、国家授权的国有房屋及其附属物的管理人）和被拆除房屋及其附属物的使用人。
第四条 拆迁人必须依照本办法规定，对被拆迁人给予补偿和安置；被拆迁人必须服从城市建设需要，在规定的搬迁期限内完成搬迁。
第五条 县级以上各级人民政府房地产行政主管部门（以下简称房屋拆迁主管部门）主管本行政区域内的城市房屋拆迁工作，主要职责是：
（一）宣传贯彻房屋拆迁管理的法律、法规，监督管理房屋拆迁工作；
（二）负责房屋拆迁单位的资格审查；
（三）审查房屋拆迁计划和拆迁方案，核发房屋拆迁许可证，发布房屋拆迁公告；
（四）鉴证房屋拆迁协议，裁决房屋拆迁的补偿安置争议；
（五）对从事房屋拆迁工作的人员进行业务培训和考核。
第六条 县级以上人民政府应加强对房屋拆迁工作的领导，对在房屋拆迁工作中做出贡献的单位或个人给予奖励。
第二章 拆迁管理
第七条 拆迁人拆迁房屋，必须向所在地的市、县人民政府房屋拆迁主管部门提出拆迁书面申请，经审查批准，领取拆迁许可证后，方可进行房屋拆迁。房屋拆迁需要变更土地使用权的，必须依法取得土地使用权。
实施房屋拆迁不得超越批准的拆迁范围和规定的拆迁期限。
第八条 房屋拆迁，可以由当地人民政府组织统一拆迁，也可以由拆迁人自行拆迁或委托取得房屋拆迁资格证书的单位拆迁。
委托拆迁的双方应签订协议，明确双方的权利和义务。接受委托的单位，应按照拆迁主管部门批准的拆迁计划和拆迁方案从事拆迁活动。
第九条 承担房屋拆迁业务的单位，必须向县级以上房屋拆迁主管部门提出申请，逐级上报省房屋拆迁主管部门或其委托的市（地区）房屋拆迁主管部门批准，取得城市房屋拆迁单位资格证书。西安市房屋拆迁主管部门可以批准颁发城市房屋拆迁单位资格证书。
城市房屋拆迁单位资格证书由省房屋拆迁主管部门统一印制。
第十条 申请房屋拆迁必须持有下列文件：
（一）固定资产投资项目计划或商品房屋开发立项的批准文件；
（二）规划部门的建设用地规划许可证；
（三）建设用地使用的批准文件；
（四）拆迁计划和拆迁方案；
（五）国家规定的其他批准文件。
第十一条 县级以上拆迁主管部门接到房屋拆迁申请后，应及时通知房屋拆迁所在地有关部门和被拆迁人，在拆迁范围内停止下列活动：
（一）房屋的买卖、交换、析产、赠予、分户、租赁、调配等；
（二）改建、扩建、装修工程建设；
（三）核发营业执照。
第十二条 拆迁范围确定后，县级以上房屋拆迁主管部门应及时通知所在地公安部门停止办理户口迁入及分户手续。因出生、婚嫁、军人复员转业退伍和下列情况，确需在直系亲属处落户的，经县级以上人民政府批准，可以办理常住户口迁入或分户手续：
（一）按国家规定分配和批准退学以及取消毕业分配资格的高等院校、中等学校的学生；
（二）公派或因私出国（境）回归人员；
（三）经县级以上劳动人事部门批准从外地调回本地区的干部、职工及其随迁家属；
（四）从本市、县以外迁回安置的离休、退休、退职人员；
（五）回乡定居的归国华侨、港澳台胞；
（六）刑满释放人员和解除劳教人员；
（七）停办居民常住人口迁入手续前，已办完房屋的买卖、交换、析产、赠予、分户、调配等手续，尚未办理户口登记手续的。
第十三条 房屋拆迁许可证一经核发，房屋拆迁主管部门应发布拆迁公告。拆迁公告应包括下列内容：
（一）拆迁人；
（二）建设项目；
（三）拆迁范围；
（四）拆迁期限；
（五）拆迁范围内有产权纠纷和设有抵押权的房屋申报时间及处理程序；
（六）其它需要让被拆迁人了解的事项。
第十四条 在拆迁公告规定的拆迁期限内，拆迁人与被拆迁人应签订书面协议。协议可向公证机关办理公证，并送房屋拆迁主管部门备案。拆迁协议内容应包括：
（一）补偿形式；
（二）补偿金额，结算方式、时间；
（三）安置地点、人口，安置面积、层次，安置时间；
（四）搬迁过渡方式、过渡期限；
（五）违约责任；
（六）当事人认为需要订立的其他条款。
第十五条 拆迁人与被拆迁人在规定的拆迁期限内，经协商达不成拆迁协议的，可以向批准房屋拆迁的拆迁主管部门申请裁决，拆迁主管部门应在收到申请之日起三十日内作出裁决。被拆迁人是批准拆迁房屋的拆迁主管部门的，由同级人民政府裁决。
当事人对裁决不服的，可在接到裁决书之日起十五日内向人民法院起诉。诉讼期间，如拆迁人已给被拆迁人作了安置或者提供了周转用房的，不停止拆迁的执行。
第十六条 在房屋拆迁公告规定或房屋拆迁主管部门裁决的拆迁期限内，被拆迁人无正当理由拒绝拆迁的，县级以上人民政府可以作出责令限期拆迁的决定，送达被拆迁人。逾期不拆迁的，由人民政府责成房屋拆迁主管部门及有关部门强制拆迁，或由房屋拆迁主管部门申请人民法院强
制拆迁。
第十七条 因拆迁引起土地使用人变更和房屋灭失的，土地使用人和房屋所有人应当及时办理变更土地使用权和注销房屋所有权手续。
第十八条 房屋拆迁主管部门对房屋拆迁活动进行检查，建立考核登记制度。拆迁结束后，拆迁主管部门组织验收，对验收合格的发给合格证书。
第十九条 拆迁主管部门在核发房屋拆迁许可证时，按规定收取拆迁管理费，用于拆迁管理工作。
第三章 拆迁补偿
第二十条 拆迁补偿实行产权调换，作价补偿，或者产权调换和作价补偿相结合的形式。
产权调换的面积按照所拆房屋建筑面积计算。
作价补偿具体标准由市、县房地产主管部门按照所拆迁房屋建筑面积，按重置价格结合成新的原则制定。
第二十一条 拆除住宅房屋，实行产权调换的，拆迁人用与被拆迁房屋建筑面积相等的新房或其他房屋调换被拆除房屋的产权。调换房屋产权后按规定增加面积或提高建筑标准的，增加或提高部分可按成本价结算，并酌情优惠百分之十至百分之二十。
私房所有人须付清互换房屋差额价款，方可向房地产部门、土地部门申请领取房屋产权证和土地使用证。
第二十二条 拆除出租的住宅房屋，实行产权调换，新建或调换安置的房屋产权交给被拆除房屋所有人。原租赁关系继续保持，按规定重新办理租赁手续。
拆除出租的国有直管房屋，新建或调换安置房屋提高建筑标准所增加的费用不另行补偿。
第二十三条 被拆除的私房所有人不保留产权，也不要求安置的，除按重置价结合成新给予补偿外，再按补偿标准百分之五十给予奖励。
第二十四条 拆除单位的非住宅房屋，拆迁人应向被拆迁人补偿下列费用：
（一）按重置价结合成新结算的被拆除房屋及其附属物费用；
（二）因易地迁建而发生的征用或划拨原面积土地所需费用；
（三）按国家和本省规定的货物运输价格和设备安装价格计算的设备搬迁安装费用；
（四）企业因拆迁而停产待工人员按实际停产时间结算的工资性补贴；
（五）法律、法规规定应补偿的其他费用。
第二十五条 拆除私有营业用房，原则上应就地安置。因城市规划需要不能就地安置的，也可易地安置。偿还营业房面积超过原营业房面积的，超过部分按商品房价格结算；面积相等的，按重置价格结算建筑差价；不足部分按重置价格结合成新结算；偿还住宅房的，按原营业房建筑面
积一点五倍计算。
不要求偿还营业用房也不要求保留产权的，可按重置价结合成新的一点五倍至二倍予以补偿。
因拆迁停业造成损失，可根据停业期限按六个月以下税后利润予以一次性补偿。
第二十六条 拆除共有产权的住宅房屋，偿还房屋产权仍为共有产权，结构差价由产权共有人按比例负担；作价补偿的，由产权共有人按比例共同享有。
第二十七条 拆除违章建筑，超过批准期限的临时建筑以及没有规定期限但已使用两年以上的临时建筑，不予补偿，也不计算面积。拆除未超过批准期限的临时建筑，按成新给予适当补偿。
第二十八条 被拆迁人接到拆迁主管部门停止建设通知后，继续进行房屋及其附属物的改建、扩建和装修等工程的，拆迁时不予补偿。
第二十九条 拆迁补偿协议签订后或经县以上房屋拆迁主管部门裁决后，被拆迁人拒绝受领补偿费的，拆迁人可向公证机关办理提存公证。
第四章 拆迁安置
第三十条 在拆迁范围内，下列被拆除房屋使用人予以安置：
（一）有常住户口的公民；
（二）有正式办公用房的机关、团体、事业单位；
（三）有正式生产经营用房并有营业执照的各类工商企业和个体工商户。
第三十一条 下列情形不属于安置对象：
（一）房屋拆迁主管部门通知公安部门停办户口迁入或分户手续后，除本办法第十一条规定外，从外地区迁入户口或分户的；
（二）入托入学等原因户口报在拆迁范围内的；
（三）拆除的房屋属于违章建筑或临时建筑的；
（四）未办理合法手续而使用、占用、交换房屋的；
（五）拆迁范围内的空户或挂户。
第三十二条 拆迁人对被拆除房屋使用人的安置需有过渡期的，应按下列规定，在安置协议中明确过渡期限：
（一）建设七层以下住宅工程，过渡期限不得超过两年；
（二）建设超过七层的住宅工程，过渡期限不得超过三年。
安置过渡期限从房屋拆迁主管部门发布拆迁公告之日起计算。
第三十三条 对被拆除房屋使用人的安置地点，应根据城市规划对建设地区的要求和建设工程的性质，按照有利于城市规划和城市旧区改建的原则确定。
对从区位好的地段迁入区位差的地段的被拆除房屋使用人，可以适当增加安置面积。
第三十四条 拆除私有自住住宅房屋，对被拆迁人按产权证标明的建筑面积安置。拆除承租的住宅房屋，经房地产交易管理部门鉴证，按租赁合同标明的承租建筑面积安置。
对按原房屋建筑面积安置后，被拆除房屋使用人居住确有困难的，可按人口数适当增加安置面积。增加安置面积的，每户最多不超过建筑面积十五平方米。
第三十五条 被拆除房屋使用人因拆迁而迁出的，由拆迁人付给搬家补助费。被拆除房屋使用人在规定的拆迁期限前搬迁的，拆迁人可按提前的日数给予提前搬家奖励费或在安置楼层方面予以照顾。在规定的过渡期限内，被拆除房屋使用人自行安排住处的，拆迁人应按原自住面积付给
临时过渡补助费。由拆迁人提供周转房的，不付给临时过渡补助费。
第三十六条 由于拆迁人的责任，使被拆除房屋使用人过渡期限延长的，从逾期之月起，对自行安排住处的，应适当增加临时过渡补助费；对由拆迁人提供周转房的，应适当付给临时过渡补助费。
第五章 罚 则
第三十七条 对有下列行为之一的，根据情节轻重予以处罚：
（一）无拆迁许可证或不按拆迁许可证的规定，擅自拆迁的，责令拆迁人停止拆迁，赔偿经济损失，情节严重的，按拆迁面积每平方米处以二十元以下的罚款，对直接责任者处以二百元以上一千元以下的罚款；
（二）无拆迁资格证书承担拆迁业务或委托未取得房屋拆迁资格证书的单位拆迁的，予以警告、责令停止拆迁，并没收其非法所得，情节严重的，分别处以五千元以上一万元以下罚款；
（三）擅自提高或降低补偿安置标准、扩大或者缩小补偿安置范围的，责令限期改正，情节严重的，对拆迁人处以二千元以上二万元以下罚款，对直接责任者处以一百元以上五百元以下罚款；
（四）被拆迁人未取得住房证，强行迁入安置用房的，责令限期搬出，情节严重的，处以五百元以上五千元以下罚款。
第三十八条 拆迁人无正当理由，超过规定拆迁期限的，根据情节轻重，予以警告，限期改正，并按下列规定处罚：
（一）超过拆迁期限六个月以上不足一年的，处以五千元以上三万元以下罚款；
（二）超过拆迁期限一年以上两年以内的，处以一万元以上五万元以下罚款；
（三）超过拆迁期限两年以上的，吊销拆迁单位资格证书，赔偿全部经济损失。
第三十九条 被拆迁人违反协议，拒绝腾退周转房的，予以警告，责令限期退还周转房，并可视情节处以五百元以上三千元以下罚款。
第四十条 对违反本办法的行政处罚，由市、县房屋拆迁主管部门执行，罚款必须出具财政部门统一印制的罚款收据，并上交国库。
第四十一条 被处罚当事人对处罚决定不服的，在接到处罚通知书之日起十五日内可向上一级房屋拆迁主管部门申请复议或直接向当地人民法院起诉。如对复议决定不服的，可在接到复议决定之日起十五日内向人民法院起诉。
当事人逾期不申请复议，也不向人民法院起诉，又不履行处罚决定的，由作出处罚决定的机关申请人民法院强制执行。
第四十二条 辱骂、殴打房屋拆迁主管部门工作人员，阻碍执行公务的，由公安机关依照治安管理处罚条例处罚，构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第四十三条 房屋拆迁主管部门工作人员玩忽职守，滥用职权，徇私舞弊的，由所在单位或上级机关给予行政处分；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第六章 附 则
第四十四条 本办法具体应用中的问题，由省人民政府房地产行政主管部门解释。
第四十五条 本办法自公布之日起施行。
1993年3月6日
论个人住房按揭贷款的法律性质
余向阳 袁 菁
随着我国市场经济的深入发展，个人住房私有化趋势日益明显。但由于广大中低收入者尚不具备一次性付清房款的经济实力，政府及其它社会机构的各种参与成为必然。金融部门参与房地产市场运作的行为表现出个人住房资金运行的社会化倾向，而个人住房按揭贷款，则已经成为近年来房地产业，金融界及法学界人士共同关注的热门话题。
所谓个人住房按揭贷款，就实务操作而言，是指按预先订立的合同，购房者先支付一部分房款，剩余部分以银行向购房者提供的贷款支付，同时这笔贷款以购房者欲购置的住房作为担保，其偿还由购房者分期进行还本付息。
本文将对个人住房按揭贷款的法律性质进行探讨，对于这个问题，思维的角度不同，相应观点亦不尽一致。目前，就这个问题存在三种不同意见：第一，所有权保留；第二，抵押；第三，权利质押。以下就此三种观点作一辩析。
一、所有权保留说之探讨
从房价的支付看，个人住房按揭贷款适用分期付款之买卖，亦可称为分期购买和出售(INSTALMENTPURCHASEANDSELLING)这是在罗马帝国时期就已出现的一种古老的习惯做法，17世纪迅速发展。1历经数百年的补充完善，时值今日，它已成为一套制度。德国、奥地利、法国、瑞士均有关于分期付款买卖的特别法，各国立法例中，附条件买卖这一法律形式又是值得重视的。
附条件买卖，即所有权保留，就是“约定买受人先占有动产之标的物，到支付一部或全部价金或完成特定条件时，始取得该标的物所有权之契约。”2它的法律性质是为“附停止条件的所有权移转，”3放置于个人住房按揭贷款这个背景下，也就是说，当分期付款的全部价金得到清偿，即停止条件成立之后，住房的所有权才能移转给购房者，在此之前，所有权由银行保留。换言之，这是一项三方交易，拥有住房的房产商，把住房全价卖给银行，银行按附条件买卖契约卖给购房者。由于“分期付价买卖之标的物，自交付时起，其危险移转于买受人，出卖人保留所有权与否，在所不问”。4所以，购房者入住后，对于住房的价金涨跌，因不可抗力而毁损或灭失等造成的一切风险均须负责。另外，如果到了契约约定的期限，购房者不能连本带息偿还贷款，经催告，仍给付不能，则其对住房属无权占有，银行可作为房屋所有人主张所有权，收回占有。
所有权保留制度建立之初衷在于，一方面使买受人于价金清偿之前，能先占有使用标的物，另一方面使出卖人之价金债权得到切实保障，按照以上阐述，的确能达此目的，两全其美，尤其对于保障出卖人价金债权这一点而言，由作为出卖人的银行“保留住房之所有权”，一定意义上能使作为买受人的购房者自觉地“加强对价金债务的意识……俾促残余债务的履行”。5
但是，我们对个人住房按揭贷款的法律性质作理论探讨时，不能忽视这样一个问题：当购房者与房产商，银行共同签订契约时，是视银行为提供贷款的中介人，还是转卖住房的另类房产商?退一步而言，就银行作为另类房产商既成事实，为社会公众所接受，那么，这背后又隐藏着什么利害关系呢?几年前一场席卷日本金融界的风暴令人至今记忆犹新，“灰色金融”，“住专危机”将各大银行折磨得奄奄一息。导致这种局面出现的原因之一，是银行过于直接地介入房地产市场，以至当泡沫经济萎缩时，一方面许多购房者无力偿还贷款，银行只能取回住房所有权，另一方面银行急于收回资金，被迫大量抛售房屋，市场上地价一跌再跌，银行最初发放于房地产的贷款难以收回，由此形成巨额坏帐。6为不重蹈日本金融界的覆辙，我们必须在个人住房按揭贷款的法律定性问题上慎之又慎。所有权保留制度本为一般的双方买卖所设定，而个人住房按揭贷款是一个三方交易，包含有买卖、借款、担保多重法律关系，且三方中有一方是银行，作为重要融资机构，如遭不测，必连锁引发社会经济的不良反应。如此，势难认定个人住房按揭贷款的所有权保留性质。
另外，德国分期付价行为法第一条即明确规定，标的物限于动产，台湾地区有关附条件买卖(所有权保留买卖)规定于“动产担保交易法”，虽对标的物无明确限制，但正如王泽鉴先生所言，“就实务而言，对不动产所有权之移转附以条件，尚无必要……此因出卖人为保障其未获清偿之价金债权，尽可就不动产设定抵押”。7个人住房按揭贷款的标的是不动产——住房。依以上种种，所有权保留制度难以适用。
二、抵押说之考察
如侧重个人住房按揭贷款的“按揭”二字，关于个人住房按揭贷款的法律性质，又另有新解。
必须肯定，按揭是英美法内生的一项制度。按揭一词本为粤语译音，源自英文“MORTGAGE”，然而，有趣的是，抵押的英文亦为“MORTGAGE”。在古法文中，MORTGAGE的“MORT”意为“死”，“GAGE”意为“担保”，所以这个词的意思就是死担保，死抵押——这是相对活抵押而言的解释。因为在MORTGAGE的多数情况下，如抵押人没有根据规定赎回抵押物，抵押物即被受押人没收……活抵押情况下，贷款或抵押物都不会丧失。8
尽管英文中的按揭和抵押同为一词，但在深受英美法影响的香港，两个概念却有所差别。香港的法律及有关的法学著作中，按揭与抵押所指代的含义各异，绝不混为一谈。按揭的定义是为“以合同构成的担保……是由按揭人完全交出他所有的任何产权权益，以致在交易后他留下的只是合同性质的权利。”9另外，按揭分为两大类：一类为普通法按揭，一类为衡平法按揭。普通法按揭是把担保物的所有权转予受按揭人，按揭人留有赎回权。“衡平法按揭是在衡平法允许的程度上，把担保物的受益权转予受按揭人，按揭人留有赎回权”。?这番解释颇为详尽，显而易见，英美法中，按揭是一种与抵押密切相关的担保。那么，大陆法里能否从担保的历史发展中探寻到与按揭类似的制度呢?
早在十二表法颁行的时代，希腊法中的物的担保制度就出现了。十二表法颁行的中晚期，罗马法引进希腊法上的抵押制度并加以阐发，逐步确立了相对完美的物的担保制度。?罗马法的HYPOTHECA与抵押权颇相似，是为“担保物权人不履行债务时，有卖却而就其价金受清偿之权也”。?其中有五种法定优先HYPOTHECA，第四种即是“因贷款购物所生的债权，贷与人对于所购物上取得之HYPOTHECA。”?这与当前的个人住房按揭贷款暗合，只不过略有差别：(一)罗马法的HYPOTHECA的标的物，不问动产或不动产，有体物或无体物，均可，而个人住房按揭贷款的标的物是住房(不动产)；(二)另外，罗马法的HYPOTHECA的贷与人无明确规定，个人住房按揭贷款的贷与人则是银行。
如此看来，大陆法中按揭确为抵押，但与英美法不同的是：(一)抵押操作时，大陆法中抵押物的所有权不发生转移，英美法中抵押物的所有权则发生转移；(二)由第(一)点派生，当债务人不履行债务时，大陆法规定债权人“可卖却抵押物受清偿”，英美法则规定“受押人可以通过提起取消抵押品的赎回权的诉讼来取得对抵押物的绝对所有权。”?——这正是为大陆法所禁止的流质约款。
如照大陆法的抵押给个人住房按揭贷款作法律定性，不难理解：购房者因贷款买房而与银行发生债权债务关系，为保证银行债权的实现，银行与购房者签订契约，在买卖标的物——住房上设定抵押权……此乃一浮动状态之权利。?如购房者按期还清贷款和利息，即获得住房之全部所有权；如其未能清偿，银行以抵押权人身份将住房拍卖，从所得之价金补足购房者所欠之债务，剩余部分归还购房者。此时，购房者对住房的“附条件之所有权”，因条件未成立尚未完全实现。
经辨析，抵押说更为合理，值得采信。
三、权利质押说
当今社会，经济发展日新月异，新生事物层出不穷。房地产市场即出现了一种相对现房交易而言更为新颖的期房买卖，俗称“售楼花”，出售尚未建造的住房。在这种情形下，并不排斥个人住房按揭贷款的适用，因此项制度便于房产商尽快获得资金，可灵活周转，以保障住房建造的顺利进行，意义甚大。但问题亦随之而来，罗马法因所有权为最完全之物权，将之与物等同，所有权即物。在住房尚未建造的情况下，物不存在，亦谈不上所有权，购房者所购的尚只是因购房契约的签订而形成的债权，这时的按揭如仍按抵押定性，未免不妥，由此，我们不得不考虑另一种担保——权利质押。
依照此说，期房交易中的购房者是银行的债务人的同时又是房产商的债权人，贷款契约的债务担保即买卖契约所得的债权。以债权作担保，是为权利质押的一种形式。
四、小结
行文至此，个人住房按揭贷款的法律性质已较为明朗。
(一)如从贷款返还方式看，有所有权保留说，即房产商全价卖房给银行，银行与购房者之间附条件买卖，银行保留住房之所有权。
但此说弊端甚多，尤其是面对个人住房按揭贷款这样复杂的关系，所有权保留尚不能做出圆满解释。
(二)从按揭角度考虑，有抵押说和权利质押说，前说适用于现房交易，后说适用于期房交易。简而言之，即房产商与购房者之间发生买卖关系，购房者与银行之间发生借贷、担保关系。
这两种意见从历史上能找到类似的依据，且能解释实务的操作，值得采纳。
当然，仅仅对住房按揭贷款作法律定性是不够的，我们还应对它作进一步的深入研究，使我国的住房金融业在法律的规范下健康发展。
(作者单位：江西省萍乡市中级人民法院
华 东 政 法 学 院)
注释：
1详见(英)戴维.M.沃克著《牛津法律大辞典》，光明日报出版社1998年版，第450页。
2引自王泽鉴著《民法学说与判例研究》(第一册)，中国政法大学1997年版，第130页。
3引自刘得宽著《民法诸问题与新展望》，三民书局，第5页。
4引自史尚宽著《债法各论》，荣泰印书馆，第191页。
5同(3)，第3页。
6详见苏存《日本金融危机对我国银行业的启示》，载《新金融》1997年第6期。
7同2，第137页。
8同1，第621页。
9?同引自何美欢著《香港担保法》，北京大学出版社1995年版，第181页。
?详见董开军著《债权担保》，黑龙江人民出版社1995年版，第45页。
??详见李中道著《商业信用法》(东吴大学商法教材)，第212页。
?同1，第621页。
?同3，第8页。
